RU 
EN Основными причинами продажи банка являются: давление конкурентов, отвлечение на другие сферы бизнеса или даже обстоятельства личного характера – результатом таких ситуаций становится сложное, но нужное решение продать коммерческий банк. Это позволяет избавиться от дорогостоящей процедуры официальной ликвидации, избежать ненужных проверок со стороны контролирующих органов, а кроме того, получить крупную денежную сумму. Зачастую предприниматели изначально решают создать перспективный стартап и затем продать готовый бизнес. Такой подход становится все более популярным и действенным решением для быстрого накопления капитала.
Времена, когда запросто можно было создать банк, проходят. Наступает эпоха, когда нужны новые банки с современными технологиями и персоналом. Создание нового банка может обойтись собственнику раз в пять дороже и во много раз труднее, чем покупка какого-нибудь малоизвестного небольшого банка. Безусловно, и в покупке, и в создании банка есть свои преимущества и недостатки. Чтобы принять верное решение, собственнику необходимо определиться с целями.
Один из важнейших этапов и при создании банка, и при его покупке — это оформление документов и их юридическая проверка. Как любое юридическое лицо, коммерческие банки проходят государственную регистрацию. Одновременно с государственной регистрацией коммерческие банки должны получить лицензию. Эту лицензию выдаёт Центральный Банк (ЦБ). Государственную регистрацию коммерческих банков с разрешения ЦБ проводят региональные органы федеральной службы по налогам и сборам. Распространенной ошибкой при предъявлении документов является несоответствие кандидатуры на должность председателя правления требованиям закона.
Потенциальному покупателю банка следует знать, что будущий председатель правления не должен быть судимым за экономические преступления, обязательно экономическое (юридическое) образование. В ином случае Банк России не согласует предложенную собственником кандидатуру. Также при выборе на должность председателя правления банка стоит учитывать факт деловой репутации, то есть профессиональные и иные качества лица. Если указанные качества кандидата будут не на высоте, ему также не позволят занимать соответствующую должность.
Список учредителей и копии учредительных и регистрационных документов самих учредителей – представляются финансовые док-ты учредителей (баланс, отчёт о прибыли и убытках, движение денежных средств за последние 3 финансовых года, заключение аудиторской организации о достоверности этой финансовой отчётности, копии изданий, в которых была опубликована подтвержденная аудиторами финансовая отчётность учредителей) относительно физических лиц-учредителей – необходимо наличие налоговой декларации, подтверждающей происхождение доходов. Требуется представление налоговых органов, справки по каждому учредителю, об отсутствии задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами. Требуется бизнес-план банка по установленной форме, сведения о составе руководителей банка (анкеты)
Территориальное отделение, получив все документы, в срок, не превышающий 90 дней должно рассмотреть эти документы и подготовить по ним заключение для представления его в ЦБ РФ. В этом заключении в обязательном порядке должны быть даны ответы о целесообразности создания банка, должна быть оценка бизнес-плана банка, информация о соответствии кандидатов на руководящие должности предъявляемым требованиям и информация о технической оснащенности здания будущего банка. ЦБ РФ, получив документы также должен их проанализировать, проверить, для этого даётся общий срок 6 месяцев.
ЦБ РФ, просмотрев документы высылает необходимые для регистрации коммерческого банка документы в территориальный регистрационный орган для внесения этого банка в государственный реестр юридических лиц для выписки свидетельства о государственной регистрации и уведомление об этом территориального учреждения Банка России.
Территориальное учреждение Банка России, получив от регистрационного органа уведомление о регистрации банка как юридического лица сообщает об этом ЦБ РФ для записи в книгу государственной регистрации Банка России. Учреждение одновременно уведомляет учредителей банка о том, что банк зарегистрирован и, что ему открывается в рассчетно-кассовом центре корреспондентский счёт для внесения средств в уставной капитал.
Коммерческий банк обязан в течение 30 дней внести средства на корреспондентский счёт в уставной капитал и предоставить документы по истечении этого срока, подтверждающие оплату. ЦБ РФ в 10-дневный срок после получения документов учредителей, подтверждающих внесение оплаты в уставной капитал, выносит решение о выдаче лицензии и выписывает эту лицензию, которая высылается в территориальное учреждение Банка России в 2 экземплярах.